将来の相続をスムーズに！今から始める財産整理のコツ

人生の節目や将来を考えたとき、「相続」の準備について一度は考えたことがある方も多いのではないでしょうか？相続手続きは、財産を残す側、そして受け取る側にとって大きな負担となることが少なくありません。特に、財産が整理されていないと、相続人同士のトラブルや余計な手間、さらには税金の問題まで引き起こすこともあります。しかし、少し早めに「財産整理」に取り組むことで、相続をスムーズに進めるだけでなく、ご家族に安心とゆとりを残すことができます。本記事では、今からできる財産整理の具体的なコツやポイントをご紹介します。「何から始めたらいいのかわからない」という方も、ぜひ参考にしてみてください。

財産整理がなぜ必要なのか？

相続は人生における大きな節目ですが、財産が整理されていない場合、思わぬトラブルを招くことがあります。例えば、複数の相続人がいる場合、財産の所在や価値が不明確だと「誰が何を相続するか」を巡って揉め事に発展しやすくなります。また、財産の整理がされていないと、税務署への相続税の申告が遅れたり、余計な税金を支払ったりするケースも少なくありません。さらに、手続き自体が複雑になるため、残された家族に大きな負担がかかることもあります。　早めに財産整理に取り組むことで、こうしたリスクを回避することができます。財産の全体像が把握できていれば、適切な相続対策や税金対策を講じることができ、相続手続きもスムーズになります。証券や権利書などの重要書類のありかや、オンライン口座などのパスワードなども書き記してあれば、家族が手続きに困ることもなくなります。

さらに、家族間で事前に話し合いを行っておくことで、相続に対する不安や誤解を減らし、信頼関係を保つことにもつながります。財産整理は、単なる準備ではなく、家族への「安心」と「未来」を残すための大切なステップなのです。

財産整理の第一歩「現状を把握する」

相続をスムーズに進めるためには、まず財産の「現状を把握する」ことが重要です。具体的には、財産の種類やその所在をリストアップし、整理する作業から始めましょう。

財産の種類をリストアップする方法

財産には、不動産（自宅や土地）、現金、預貯金、株式、保険、車や貴金属などの動産まで、さまざまな種類があります。まずは、自分が所有している財産を一つひとつ書き出し、一覧表を作成することが大切です。銀行口座や証券口座は通帳や取引明細をもとに確認し、不動産は登記簿謄本で確認すると正確です。

相続財産になるもの・ならないものの確認

相続財産として考えられるものは、現金や不動産、預貯金などプラスの財産だけでなく、借金やローンといったマイナスの財産も含まれます。一方、生命保険金の一部や受取人が指定されている退職金は「相続財産」には含まれないことが多いため、注意が必要です。どの財産が相続対象になるのかをしっかりと確認しましょう。

エンディングノートで情報を整理する

財産の把握と整理には「エンディングノート」の活用がおすすめです。エンディングノートには、財産の詳細や連絡先、重要書類の保管場所などをまとめて書き記すことができます。手書きでもデジタルでも構いませんが、情報を一元化しておくことで、相続時に家族が困らずに済みます。

現状をしっかり把握することで、財産整理は格段に進めやすくなります。まずは手元の財産から、少しずつ書き出していくことを心がけましょう。

財産を分かりやすく整理する方法

不動産の評価や権利関係の確認

不動産は相続財産の中でも重要な部分を占めます。まずは、所有している土地や建物の登記簿謄本を取得し、名義や権利関係を確認しましょう。また、不動産の評価額については、固定資産税評価額や路線価をもとに概算を出すことができます。さらに、複数人で共有している場合は、誰がどの割合で所有しているのか（共有持分）も明確にしておくことが大切です。

預貯金や有価証券、保険などの整理方法

預貯金は、銀行ごとに口座の有無や残高を確認し、一覧にまとめます。残高は常に変動するものですが、とりあえずは整理した日の残高で構いません。大きく動いたときは注意しましょう。証券口座や株式などの有価証券は取引明細書を整理し、保有資産を明確にしましょう。保険については、契約内容や受取人を確認し、満期保険金や死亡保険金がどのように支払われるのか把握することが重要です。財産ごとに整理しておけば、相続時に迷うことなく手続きを進められます。　ネット銀行やネット証券は口座番号と、パスワードを書き留めておきましょう。

財産整理を進める上での注意点

遺言書作成のすすめ

財産整理を進める過程で、遺言書の作成も強くおすすめします。遺言書があることで、財産の分け方が明確になり、相続人間のトラブルを大幅に減らすことができます。例えば、不動産や株式など、分けにくい財産については、遺言書で具体的に分配方法を指示しておくと良いでしょう。また、遺言書を作成する際は、自筆証書遺言と公正証書遺言のどちらが適しているかを判断し、状況に応じて使い分けることも重要です。財産整理と併せて遺言書を準備することで、より確実な相続対策が実現します。

専門家との連携の重要性

財産整理は一見シンプルに思えても、不動産の権利確認や税金対策など、専門的な知識が必要になる場面が多々あります。行政書士は遺言書作成や財産目録の作成、不動産鑑定士は不動産の価値の算定、司法書士は不動産の名義変更、税理士は相続税対策と申告業務など、それぞれの専門家が異なる役割を果たします。こうした専門家と連携することで、手続きがスムーズに進むだけでなく、相続時に起こりうるリスクを未然に防ぐことができます。

遺言書の準備や専門家のサポートを活用しながら財産整理を進めることで、将来の相続が円滑に進み、家族の負担を軽減することができます。

まとめ: 早めの財産整理が将来の安心に

財産整理は、単に自分の財産を把握するだけでなく、残される家族の負担を軽減し、相続トラブルを防ぐための大切な準備です。特に、不動産や預貯金の整理、遺言書の作成、税金対策を事前に行っておけば、相続手続きがスムーズに進み、家族に安心感を残すことができます。「何から始めればいいの？」と迷う方も、まずは財産をリストアップすることからスタートしてみましょう。そして、エンディングノートの活用や専門家への相談も視野に入れて、少しずつ整理を進めていけば大丈夫です。行政書士 井戸規光生 事務所では、相続診断士の資格を有する行政書士が、ご依頼者様一人ひとりの状況に合わせて、遺言書作成のサポートや、相続財産の調査を含む相続手続きを代行いたしております。初回相談は無料ですので、ぜひお気軽にお電話やお問い合わせフォームからご相談ください。早めに行動を起こすことで、将来の不安は確かな安心に変わります。家族のため、自分のために、今日から一歩を踏み出してみませんか？