遺言書＝高齢者のもの？若いうちに作ると得する理由

2024年12月17日

「遺言書」という言葉を聞くと、「高齢者が残すもの」というイメージを抱く方が多いのではないでしょうか。しかし、現代では30代や40代といった若い世代にとっても、遺言書の作成が重要視されるケースが増えています。実は、若いうちから遺言書を準備することで、家族の将来を守るだけでなく、自分自身の意志をしっかりと伝えられる大きなメリットがあるのです。この記事では、「遺言書＝高齢者のもの」という固定観念を覆し、若いうちに遺言書を作成することで得られる理由をご紹介します。家族を思う気持ちや、万が一の備えを考え始めるきっかけになれば幸いです。

はじめに：遺言書は高齢者だけのもの？

「遺言書」というと、多くの人が高齢者や多額の財産を持つ資産家が作るものだと考えがちです。「まだ若いから関係ない」「資産が少ないから必要ない」というイメージが根強いのが現状です。しかし、この認識は大きな誤解です。若い世代であっても、突発的な事故や病気によって予期せず遺産相続が発生することがあります。このような場合、遺言書がないと法定相続に従った分配が行われますが、家族の実情にそぐわない形になることも少なくありません。特に、小さな子どもがいる家庭や、独身で特定の相手に財産を残したいと考える場合には、遺言書が家族の将来を守る重要な手段となります。また、近年ではライフプランニングの一環として、若い世代が早い段階で遺言書を作成することが見直されています。遺言書は人生の変化に合わせて書き直すことも可能です。むしろ若いうちから準備することで、家族を守りながら自身の意志を明確に伝えるきっかけとなるのです。

家族を守ることができる

遺言書を作ることは、家族を思うからこそできる最善の備えです。特に若いうちから作成することには、大切な家族を守るための具体的なメリットがあります。人生において、突然の事故や病気が訪れる可能性は誰にでもあります。そのような予期せぬ事態が起きたとき、遺言書があるかどうかで家族が受ける影響は大きく異なります。

予測できない事態への備え

若い世代では、「自分にはまだ早い」と考える人が多いですが、事故や病気による不慮の死は誰にでも起こりうるものです。そのような予期せぬ事態が発生した際、遺言書がなければ遺産は法定相続のルールに基づいて分配されることになります。これが家族間のトラブルを引き起こす原因となることも少なくありません。たとえば、特定の財産を誰かに託したいと考えていても、それが明文化されていなければ、意志を反映することは難しくなります。遺言書を作成しておけば、自分の意志を明確に示すことができ、残された家族が混乱することを防ぎます。また、法定手続きをスムーズに進める助けにもなり、家族の負担を大幅に軽減することができます。

配偶者や子どもへの不利益を防ぐ

家族を守る上で、配偶者や子どもに対する配慮も非常に重要です。法定相続では、配偶者と子どもが一定の割合で遺産を分割することになりますが、配偶者だけに財産を残したい場合や特定の子どもを優先したい場合には、遺言書がなければ希望を実現することはできません。たとえば、家を配偶者に残したい場合でも、子どもとの共有名義になり、その後の活用に制約が生じる可能性があります。こうした状況を避けるためにも、遺言書を作成しておくことが大切です。自分の希望を正確に反映することができる遺言書があれば、配偶者や子どもにとって不利益のない形で財産を分配することが可能になります。

資産の分配を明確にできる

若いうちでも増加している「資産分配のトラブル」

遺産相続のトラブルというと、高齢者が亡くなった後に起こるものというイメージがあるかもしれません。しかし近年では、若い世代の突然の死後に発生する相続トラブルが増加しています。その理由には、不動産や金融資産など、若いうちから多くの財産を保有している人も増えていることが挙げられます。たとえば、独身時代に購入したマンション、結婚後に形成した共同貯蓄、さらには車や保険金など、思った以上に相続対象となる財産が存在します。これらの財産がどう分けられるべきか、遺族の間で意見が食い違うことがトラブルの引き金となります。遺言書を作成しないままでいると、何が誰のものになるのかが不明確になり、家族間の信頼関係にヒビが入るリスクが高まるのです。

財産の分け方を明確に伝える意義

若い世代で遺言書を作ることには、「自分の意思を正確に家族に伝える」という大きな意義があります。特に、特定の財産を特定の相手に残したい場合や、家族以外の人や団体に遺贈したい意思がある場合には、遺言書が必須です。たとえば、「配偶者に自宅を残したいが、兄弟にも現金を分けたい」「親しい友人に大切なコレクションを託したい」など、自分の気持ちを反映した資産分配を実現できます。また、ペットを飼っている人であれば、ペットの世話を託す相手とそのための費用を明記することも可能です。遺言書がない状態では、遺産が法定相続人以外の人や団体にわたることはありませんが、遺言書では「遺贈」という形で、法定相続人以外の人にも財産を渡すことができます。遺言書を作成することは、自分の意志を形にするだけでなく、残された人たちがトラブルを避け、スムーズに遺産を引き継げる環境を整えることにつながります。若い世代だからこそ、その重要性を前向きに捉えたいものです。

時代や状況の変化に柔軟に対応できる

早めの準備で安心をその手に

若いうちに遺言書を作る最大のメリットは、人生の変化に柔軟に対応できることです。遺言書は一度作成すれば終わりではなく、結婚、子どもの誕生、財産の増加や家族構成の変化など状況が変わった際に何度でも更新することができます。例えば、独身時代は親や兄弟を相続人として考えていた場合でも、結婚後は配偶者や子どもの将来を優先する内容に変える必要が出てくるでしょう。また、仕事の成功や不動産の購入など、若い世代は経済状況が大きく変わる可能性があります。こうした変化に合わせて内容を見直すことで、常に家族や大切な人にとって最適な資産分配を実現できます。さらに、法改正や新しい相続対策が必要になった際にも、早い段階で遺言書を作成しておくと対応がスムーズです。遺言書を定期的に更新することで、時代や状況に合わせた相続対策が可能になります。

遺言書に慣れておくメリット

高齢になってから初めて遺言書を作成する場合、健康状態や判断力の低下によって、内容の検討や作成作業が負担になることも少なくありません。一方、若いうちから遺言書を書き、状況に応じて更新する習慣を持っていれば、自分自身のライフステージや財産状況に応じた適切な相続計画をスムーズに整えることができます。これにより、家族にとっても安心感が生まれ、相続準備を余裕をもって進めることができるでしょう。

節税やトラブル回避の一歩になる

遺言書で相続税対策を実現する

遺言書を活用することで、相続税を低く抑えるための分配計画を立てることができます。たとえば、法定相続人が複数いる場合には、相続税の基礎控除額を最大限活用するために、遺産を適切に分けることが重要です。また、事前に税理士に相談することで、配偶者に認められる特例や自宅相続に関する特例なども最大限に活用できます。遺言書を通じて最適な遺産分割方法を指定しておけば、遺族にとっても税負担を軽減する具体的な道筋を示すことができます。

早めの相続税対策がもたらすメリット

相続税対策は、早期に検討することでその効果が高まります。遺言書の作成を通じて、自分の財産を見直すきっかけが生まれ、贈与や資産の分散などの節税対策を併用することが可能になります。特に、不動産を保有している場合は評価額や分割方法が税額に大きく影響するため、早い段階での検討が必要です。こうした準備を進めることで、遺族が不要な税負担に悩まされることを防ぎ、より多くの財産を残せる可能性が高まります。

遺言書があることでトラブルを防ぐ

遺言書があることで、相続の手続きがスムーズに進み、遺族間のトラブルを未然に防ぐ効果も期待できます。たとえば、財産分配が複雑な場合でも、遺言書で具体的に分配方法を明記しておけば、遺族はその内容に従って手続きを進めることができます。過去には、遺言書によって長男が自宅を相続し、次男と三男には現金を分けるという計画がスムーズに実現し、遺産分割協議のトラブルを回避した例もあります。このように、遺言書を残しておくことで遺族の負担を軽減し、スムーズな手続きが可能となるのです。

遺言書は節税対策だけでなく、遺族の安心や負担軽減にもつながる、相続計画の重要な手段です。